ABN AMRO zakelijke rekening: complete gids voor ondernemers

Als je als ondernemer op zoek bent naar een zakelijke bankrekening, kom je al snel ABN AMRO tegen. Als een van de grootste banken van Nederland biedt ABN AMRO uitgebreide zakelijke diensten voor ondernemers van elke omvang. Of je nu net begint als zzp’er, een groeiend MKB-bedrijf hebt, of een vereniging of VVE beheert, ABN AMRO heeft verschillende pakketten die aansluiten bij jouw behoeften.

Maar is ABN AMRO ook de juiste keuze voor jou? In deze uitgebreide gids nemen we alle aspecten van ABN AMRO zakelijke rekeningen onder de loep. We bespreken de verschillende pakketten, kosten, mogelijkheden voor zakelijk sparen, boekhoudintegratie en vergelijken ABN AMRO met concurrenten zoals ING, Rabobank en Bunq. Zo kun je een weloverwogen beslissing nemen.

ABN AMRO zakelijk – de belangrijkste details

Alles wat ondernemers moeten weten over ABN AMRO zakelijk in één handig overzicht.

Belangrijkste voor- en nadelen ABN AMRO zakelijk

Ondernemers die kiezen voor een zakelijke rekening bij ABN AMRO moet rekening houden met diverse belangrijke voor- en nadelen.

Voordelen

• Grote, betrouwbare Nederlandse bank met fysieke kantoren
• Uitgebreide boekhoudintegratie en eigen boekhoudsysteem
• Zakelijke spaarrekening met 1,50% rente
• Wereldwijde betalingen mogelijk (Grenzeloos pakket)
• Depositogarantiestelsel tot €100.000

Nadelen

• Relatief hoge maandelijkse kosten vergeleken met online banken
• Transactiekosten per betaling (€0,10-€0,15)
• Geen rente op positief saldo betaalrekening
• Rood staan niet mogelijk
• Extra kosten voor klantonderzoek bij BV’s en NV’s

De betaalpakketten van ABN AMRO zakelijk

ABN AMRO biedt verschillende zakelijke betaalpakketten, elk met zijn eigen kenmerken en prijzen. De twee belangrijkste pakketten zijn Volop Ondernemen Ambitieus en Volop Ondernemen Grenzeloos. Daarnaast zijn er nog kleinere en grotere pakketten beschikbaar, afhankelijk van de omvang van je onderneming.

Volop Ondernemen Ambitieus: voor de groeiende ondernemer

Het pakket Volop Ondernemen Ambitieus is ontworpen voor ondernemers die meer nodig hebben dan een basispakket, maar nog niet de volledige internationale mogelijkheden vereisen. Dit pakket kost €13,75 per maand, wat neerkomt op €165 per jaar.

Wat krijg je hiervoor? Je ontvangt één zakelijke betaalrekening met twee betaalpassen. Dit is ideaal als je zelf de rekening gebruikt en eventueel een medewerker of zakenpartner toegang wilt geven. De rekening kan volledig worden beheerd via Internet Bankieren Zakelijk, de online omgeving van ABN AMRO die speciaal is ontwikkeld voor zakelijke klanten.

Een groot voordeel van dit pakket is de boekhoudkoppeling. Je kunt je favoriete boekhoudprogramma zoals Exact Online, Moneybird of Twinfield koppelen aan je rekening, waardoor je administratie grotendeels geautomatiseerd wordt. Bovendien heeft ABN AMRO een eigen boekhoudsysteem dat alleen beschikbaar is voor zakelijke klanten. Dit systeem bevat een dashboard met rapportages, een scan-en-herken functie voor bonnetjes en facturen, transacties met alerts en een BTW-module voor de BTW-aangifte.

Let wel op: met het Ambitieus pakket kun je geen wereldwijde betalingen uitvoeren. Je bent beperkt tot SEPA-betalingen binnen Europa. Als je regelmatig internationale transacties doet buiten de eurozone, is het Grenzeloos pakket geschikter.

Ook kun je met dit pakket niet rood staan. Je kunt alleen geld uitgeven dat daadwerkelijk op je rekening staat. Voor sommige ondernemers is dit een voordeel omdat het helpt om financiële discipline te bewaren, maar voor anderen kan het beperkend zijn als er tijdelijk liquiditeitsproblemen zijn.

Volop Ondernemen Grenzeloos: voor de internationale ondernemer

Voor ondernemers die meer nodig hebben, biedt ABN AMRO het pakket Volop Ondernemen Grenzeloos. Dit pakket kost €22,25 per maand (tarief 2024), wat neerkomt op €267 per jaar. Het prijsverschil met Ambitieus is aanzienlijk, maar je krijgt er ook meer voor terug.

Het Grenzeloos pakket bevat drie zakelijke betaalrekeningen met drie bijbehorende betaalpassen. Dit is ideaal voor grotere bedrijven met meerdere medewerkers of voor ondernemers die hun financiën willen scheiden in verschillende potjes (bijvoorbeeld een rekening voor dagelijkse kosten, een voor investeringen en een voor belastingen).

Een groot voordeel van Grenzeloos is dat er twee zakelijke spaarrekeningen zijn inbegrepen. Bij het Ambitieus pakket moet je €1,50 per maand extra betalen voor een zakelijke spaarrekening, maar bij Grenzeloos krijg je er twee gratis bij. Dit kan op jaarbasis €36 besparen als je toch al van plan was om een spaarrekening te openen.

Daarnaast kun je met Grenzeloos wereldwijde betalingen uitvoeren. Als je zaken doet met leveranciers of klanten buiten Europa, is dit essentieel. Je kunt betalingen doen in verschillende valuta’s, al rekent ABN AMRO wel een wisselkoersopslag van 1,20 procent.

Startersactie: tijdelijk gratis bankieren

ABN AMRO biedt een aantrekkelijke startersactie voor nieuwe ondernemers. Als je net begint en minder dan een jaar bent ingeschreven bij de Kamer van Koophandel, kun je het eerste jaar volledig gratis bankieren. Dit geldt voor zowel het Ambitieus als het Grenzeloos pakket.

Ben je al langer dan een jaar actief als ondernemer? Dan krijg je de eerste drie maanden gratis. Dit geeft je de kans om ABN AMRO uit te proberen zonder direct kosten te maken. Na de gratis periode betaal je de normale maandelijkse kosten.

Deze actie is vooral interessant voor startende ondernemers die hun kosten laag willen houden in het begin. Het eerste jaar zijn er vaak al genoeg uitgaven, dus elke besparing is welkom. Na het eerste jaar kun je evalueren of ABN AMRO de juiste keuze blijft of dat je wilt overstappen naar een goedkoper alternatief.

De ABN AMRO app voor zakelijk gebruik

Naast Internet Bankieren biedt ABN AMRO ook een uitgebreide mobiele app waarmee je al je zakelijke bankzaken onderweg kunt regelen. De app is beschikbaar voor zowel iOS als Android en biedt verschillende handige functies specifiek voor zakelijke klanten.

Belangrijkste functies van de app

Met de ABN AMRO app heb je altijd je bankzaken bij de hand. Je kunt je saldo bekijken, transacties inzien, betalingen doen en zelfs je daglimiet aanpassen tot maximaal €250.000. Dit laatste is vooral handig als je een grote aankoop moet doen en tijdelijk meer geld moet kunnen overboeken.

Een praktische functie is dat je je betaalpas zelf kunt blokkeren en deblokkeren. Ben je je pas kwijt of is deze gestolen? Dan blokkeer je hem direct in de app. Vind je de pas later terug? Dan deblokkeer je hem net zo makkelijk weer. Dit bespaart je een telefoontje naar de klantenservice en geeft je direct controle.

De app herkent ook automatisch dat je een zakelijke klant bent. Als je belt vanuit de app, kom je direct uit bij de juiste afdeling voor zakelijke klanten. Dit scheelt wachttijd en je krijgt sneller de juiste hulp.

Privé en zakelijk gescheiden

Heb je zowel een privérekening als een zakelijke rekening bij ABN AMRO? Dan kun je in de app eenvoudig een extra profiel toevoegen. Zo heb je al je bankzaken bij de hand, maar wel netjes van elkaar gescheiden. Je switcht met één tik tussen je privé- en zakelijke profiel.

Dit is vooral handig voor zzp’ers en eenmanszaken die hun privé- en zakelijke financiën strikt gescheiden willen houden. Je hoeft niet meer tussen verschillende apps te schakelen en hebt toch overzicht over beide rekeningen.

Veiligheid van de app

De ABN AMRO app is veilig. Je bankiert in een compleet afgesloten omgeving met versleutelde gegevens die via een beveiligde verbinding worden verstuurd. Je logt in met een identificatiecode, vingerafdruk of Face ID. Zo kan niemand anders die je toestel in handen krijgt, zomaar inloggen.

Ook kun je de app gebruiken om in te loggen op Internet Bankieren op je pc of laptop. Je scant eenvoudig de QR-code op je scherm met de app, en je bent ingelogd zonder dat je een aparte e.dentifier nodig hebt. Dit maakt inloggen sneller en veiliger.

Producten per type ondernemer

ABN AMRO heeft zijn zakelijke diensten georganiseerd rond verschillende typen ondernemers. Elk type heeft eigen behoeften en uitdagingen, en ABN AMRO biedt specifieke producten en diensten die hierop aansluiten.

Voor starters

Ben je net begonnen met ondernemen? Dan heeft ABN AMRO speciale diensten voor starters. Naast de eerder genoemde startersactie (12 maanden gratis bankieren), biedt ABN AMRO ook advies en begeleiding voor startende ondernemers.

Je kunt terecht bij gespecialiseerde adviseurs die je helpen met je businessplan, financieringsopties en het opzetten van je administratie. Ook zijn er regelmatig workshops en events speciaal voor starters, waar je kunt netwerken met andere ondernemers en kennis opdoet over ondernemerschap.

Voor starters is het Volop Ondernemen Ambitieus pakket vaak de beste keuze. Het biedt alle basisfunctionaliteiten die je nodig hebt, zonder dat je direct de hogere kosten van het Grenzeloos pakket betaalt. Na het eerste gratis jaar kun je evalueren of je wilt upgraden.

Voor zzp’ers

Zzp’ers hebben vaak andere behoeften dan grotere bedrijven. Ze werken alleen of met een kleine groep freelancers, hebben minder complexe financiële structuren, maar willen wel hun privé- en zakelijke financiën strikt gescheiden houden.

Voor zzp’ers biedt ABN AMRO het Volop Ondernemen Ambitieus pakket als ideale oplossing. Met één betaalrekening en twee betaalpassen heb je voldoende voor jezelf en eventueel een partner of boekhouder die toegang nodig heeft. De boekhoudkoppeling is vooral waardevol voor zzp’ers die hun administratie zelf doen.

Ook de zakelijke spaarrekening is handig voor zzp’ers. Je kunt geld opzij zetten voor belastingen, BTW of als buffer voor mindere tijden. Met 1,50 procent rente verdien je meer dan op een gewone betaalrekening, en je geld blijft vrij opneembaar.

ABN AMRO biedt ook specifieke diensten voor zzp’ers, zoals hulp bij het aanvragen van subsidies, advies over pensioenopbouw en informatie over verzekeringen. Als zzp’er ben je zelf verantwoordelijk voor je pensioen en risico’s, en ABN AMRO kan je hierbij ondersteunen.

Voor MKB’ers

MKB-bedrijven (midden- en kleinbedrijf) hebben vaak complexere behoeften dan zzp’ers. Ze hebben meerdere medewerkers, grotere omzetten, en hebben behoefte aan meer uitgebreide financiële diensten.

Voor MKB’ers is het Volop Ondernemen Grenzeloos pakket vaak de beste keuze. Met drie betaalrekeningen kun je je financiën opdelen in verschillende categorieën (bijvoorbeeld dagelijkse kosten, investeringen en reserves). De drie betaalpassen maken het mogelijk om meerdere medewerkers toegang te geven tot de rekening.

ABN AMRO biedt MKB’ers ook toegang tot zakelijke financieringen, zoals bedrijfsleningen, kredietfaciliteiten en leasing. Als je wilt investeren in nieuwe apparatuur, een pand wilt kopen of werkkapitaal nodig hebt, kun je bij ABN AMRO terecht voor financiering.

Daarnaast zijn er gespecialiseerde adviseurs voor MKB’ers die je kunnen helpen met strategische vraagstukken, zoals groeiplannen, internationalisering of bedrijfsopvolging. Als MKB’er heb je vaak complexere vraagstukken dan een zzp’er, en ABN AMRO heeft de expertise om je hierbij te ondersteunen.

Voor grootzakelijke klanten

Grotere bedrijven met een omzet van meerdere miljoenen euro’s per jaar vallen onder de categorie grootzakelijk. Deze bedrijven hebben zeer specifieke behoeften en krijgen bij ABN AMRO een dedicated relationship manager toegewezen.

Voor grootzakelijke klanten biedt ABN AMRO maatwerk oplossingen. Dit kunnen meerdere betaalrekeningen zijn in verschillende valuta’s, treasury management diensten, internationale betalingen, en complexe financieringsstructuren.

Ook zijn er diensten zoals corporate finance (advies bij fusies en overnames), trade finance (financiering van internationale handel) en cash management (optimaliseren van je liquiditeitspositie). Deze diensten gaan ver voorbij de standaard betaalpakketten en zijn specifiek afgestemd op de behoeften van grote bedrijven.

Als grootzakelijke klant heb je vaak direct contact met je relationship manager, die je persoonlijk kent en begrijpt wat je bedrijf nodig heeft. Dit persoonlijke contact is een van de redenen waarom veel grote bedrijven kiezen voor ABN AMRO.

Voor specifieke beroepsgroepen

ABN AMRO heeft ook speciale programma’s voor specifieke beroepsgroepen, zoals medici (artsen, tandartsen, apothekers), advocaten en notarissen. Deze beroepsgroepen hebben vaak unieke financiële situaties en regelgeving waar ze mee te maken hebben.

Voor medici biedt ABN AMRO bijvoorbeeld advies over het opzetten van een praktijk, financiering van medische apparatuur en pensioenopbouw. Ook zijn er gespecialiseerde adviseurs die de specifieke uitdagingen van de zorgsector begrijpen.

Voor advocaten en notarissen zijn er diensten zoals derdengeldenrekeningen (voor geld dat je beheert namens cliënten) en advies over de financiële aspecten van het runnen van een kantoor.

Voor vrouwelijke ondernemers

ABN AMRO heeft ook een speciaal programma voor vrouwelijke ondernemers. Uit onderzoek blijkt dat vrouwelijke ondernemers soms andere uitdagingen ervaren dan mannelijke ondernemers, bijvoorbeeld bij het verkrijgen van financiering of het opbouwen van een netwerk.

Het programma voor vrouwelijke ondernemers biedt toegang tot een netwerk van andere vrouwelijke ondernemers, speciale events en workshops, en adviseurs die begrijpen wat de specifieke uitdagingen zijn. Ook is er aandacht voor thema’s zoals work-life balance en het combineren van ondernemerschap met gezinstaken.

Dit programma is niet alleen bedoeld voor vrouwen die net beginnen, maar ook voor gevestigde onderneemsters die hun bedrijf willen laten groeien of nieuwe uitdagingen aangaan.

Aanvullende diensten van ABN AMRO zakelijk

Naast betaalrekeningen en spaarrekeningen biedt ABN AMRO nog veel meer diensten voor zakelijke klanten. Laten we enkele belangrijke diensten kort bespreken.

Zakelijke creditcards

ABN AMRO biedt verschillende zakelijke creditcards, zowel voor individuele ondernemers als voor medewerkers van grotere bedrijven. Met een zakelijke creditcard kun je wereldwijd betalingen doen en online aankopen doen zonder dat je direct geld van je betaalrekening afschrijft.

Zakelijke creditcards kosten wel extra. De kosten variëren afhankelijk van het type kaart en de features die je nodig hebt. Sommige creditcards bieden ook extra’s zoals reisverzekeringen, toegang tot airport lounges of cashback op bepaalde aankopen.

Zakelijke financieringen

Als je geld nodig hebt voor investeringen, werkkapitaal of andere zakelijke doeleinden, kun je bij ABN AMRO terecht voor verschillende soorten financieringen. Dit kunnen bedrijfsleningen zijn met een vaste looptijd en rentevoet, doorlopende kredieten die je flexibel kunt opnemen en aflossen, of specifieke financieringen zoals leasing voor auto’s of apparatuur.

Let wel op: lenen kost geld en brengt risico’s met zich mee. Als je een lening afsluit, ben je verplicht om deze terug te betalen inclusief rente, ongeacht hoe je bedrijf het doet. Bij een BV is de aansprakelijkheid beperkt tot het vermogen van de BV, maar bij een eenmanszaak of VOF ben je persoonlijk aansprakelijk. Dit betekent dat je privévermogen in gevaar kan komen als je bedrijf de lening niet kan terugbetalen.

Daarom is het belangrijk om goed na te denken voordat je leent. Heb je het geld echt nodig? Kun je de maandlasten dragen, ook als het even tegenzit? Zijn er alternatieven, zoals eigen geld gebruiken of subsidies aanvragen? Neem de tijd om deze vragen te beantwoorden en overweeg om advies in te winnen bij een financieel adviseur.

Tikkie Zakelijk

Tikkie is een populaire betaalapp in Nederland, en ABN AMRO biedt ook een zakelijke versie. Met Tikkie Zakelijk kun je eenvoudig betalingsverzoeken sturen naar klanten, bijvoorbeeld voor kleine bedragen of facturen.

Het voordeel van Tikkie Zakelijk is dat het geld direct op je zakelijke rekening wordt gestort, en dat je automatisch een overzicht krijgt van alle betalingen. Dit maakt je administratie eenvoudiger. Tikkie Zakelijk is vooral populair bij zzp’ers en kleine bedrijven die veel kleine transacties hebben.

VraagHugo

VraagHugo is de digitale assistent van ABN AMRO. Je kunt Hugo vragen stellen over je rekening, producten, of algemene bankzaken. Hugo is 24/7 beschikbaar en kan veel standaardvragen direct beantwoorden.

Als Hugo je vraag niet kan beantwoorden, word je doorverwezen naar een medewerker van de klantenservice. Dit maakt het makkelijker om snel antwoord te krijgen op je vragen, zonder dat je hoeft te wachten tot de klantenservice open is.

Cyber Veilig & Zeker

Cybersecurity is steeds belangrijker voor ondernemers. Criminelen proberen steeds vaker toegang te krijgen tot zakelijke rekeningen via phishing, malware of andere methoden. ABN AMRO biedt het programma Cyber Veilig & Zeker om ondernemers te helpen hun digitale veiligheid te verbeteren.

Dit programma bevat informatie over hoe je phishing herkent, hoe je je systemen beveiligt, en wat je moet doen als je slachtoffer wordt van cybercriminaliteit. Ook zijn er tools en checklists die je kunt gebruiken om je eigen veiligheid te testen.

Als ondernemer is het je verantwoordelijkheid om je bedrijf te beschermen tegen cyberdreigingen. ABN AMRO kan je hierbij ondersteunen, maar uiteindelijk moet je zelf maatregelen nemen zoals sterke wachtwoorden gebruiken, tweefactorauthenticatie inschakelen en je medewerkers trainen in digitale veiligheid.

Zakelijk sparen bij ABN AMRO

Naast een zakelijke betaalrekening biedt ABN AMRO ook de mogelijkheid om zakelijk te sparen. Dit kan handig zijn als je geld opzij wilt zetten voor toekomstige investeringen, belastingen, of als buffer voor mindere tijden.

Zakelijk Flexibel Sparen: de mogelijkheden

De zakelijke spaarrekening van ABN AMRO heet Zakelijk Flexibel Sparen. De naam zegt het al: je kunt vrij beschikken over je spaargeld. Er zijn geen opzegtermijnen of boetes als je geld opneemt. Dit is een groot voordeel ten opzichte van deposito’s, waar je geld vaak voor een bepaalde periode vastzet.

Je kunt al beginnen met sparen vanaf €1. Dit maakt de drempel laag om te starten. Het maximum dat je kunt sparen is €5 miljoen, wat voor de meeste ondernemers meer dan voldoende is.

Over je spaartegoed ontvang je rente. Op het moment van schrijven biedt ABN AMRO een maximale rente van 1,50 procent op zakelijke spaarrekeningen. Dit is niet de hoogste rente op de markt, maar wel redelijk voor een grote bank met depositogarantie. De rente wordt elk kwartaal bijgeschreven op je rekening.

Je spaargeld is gedekt door het Nederlandse depositogarantiestelsel tot een maximum van €100.000 per persoon per bank. Dit betekent dat als ABN AMRO failliet zou gaan (wat zeer onwaarschijnlijk is), je tot €100.000 terugkrijgt van de overheid. Voor bedragen boven de €100.000 loop je wel risico, dus als je meer wilt sparen, kun je overwegen om dit te spreiden over meerdere banken.

Kosten van zakelijk sparen

Bij het Volop Ondernemen Ambitieus pakket betaal je €1,50 per maand extra voor een zakelijke spaarrekening. Dit komt neer op €18 per jaar. Bij het Grenzeloos pakket zijn twee zakelijke spaarrekeningen gratis inbegrepen, wat een aanzienlijke besparing oplevert als je toch al van plan was om te sparen.

De vraag is of het de moeite waard is om €18 per jaar te betalen voor een spaarrekening met 1,50 procent rente. Laten we een rekenvoorbeeld maken. Als je gemiddeld €10.000 op je spaarrekening hebt staan, verdien je per jaar €150 aan rente (1,50% van €10.000). Hiervan gaat €18 af aan kosten, dus je houdt netto €132 over. Dat is nog steeds beter dan het geld op je betaalrekening laten staan, waar je 0,00 procent rente krijgt.

Natuurlijk moet je ook rekening houden met belasting. Als ondernemer betaal je vermogensrendementsheffing over je spaargeld in box 3, tenzij het geld op de balans van je BV staat. In dat geval valt het onder de vennootschapsbelasting. Dit kan de effectieve rente verder verlagen.

Boekhouden met ABN AMRO

Een van de sterke punten van ABN AMRO zakelijk is de uitgebreide boekhoudintegratie. Als ondernemer ben je verplicht om een administratie bij te houden, en ABN AMRO maakt dit zo makkelijk mogelijk.

Koppeling met externe boekhoudpakketten

ABN AMRO werkt samen met alle grote boekhoudpakketten in Nederland. Of je nu Exact Online, Moneybird, Twinfield, Yuki of een ander pakket gebruikt, de kans is groot dat je het kunt koppelen aan je ABN AMRO zakelijke rekening.

De koppeling werkt automatisch. Zodra er een transactie plaatsvindt op je rekening, wordt deze direct doorgegeven aan je boekhoudprogramma. Je hoeft dus niet meer handmatig bankafschriften te downloaden en te importeren. Dit bespaart tijd en verkleint de kans op fouten.

Bovendien kun je vanuit je boekhoudprogramma direct betalingen initiëren. Als je een factuur hebt goedgekeurd in je boekhouding, kun je met één klik de betaling uitvoeren via je ABN AMRO rekening. Dit maakt het hele proces van factureren tot betalen naadloos.

Het eigen boekhoudsysteem van ABN AMRO

Naast de mogelijkheid om externe pakketten te koppelen, heeft ABN AMRO ook een eigen boekhoudsysteem ontwikkeld. Dit systeem is alleen beschikbaar voor zakelijke klanten van ABN AMRO en is volledig geïntegreerd met Internet Bankieren Zakelijk.

Het systeem bevat verschillende handige functies. Er is een dashboard met rapportages, waar je in één oogopslag kunt zien hoe je bedrijf ervoor staat. Je ziet je omzet, kosten, winstmarge en andere belangrijke KPI’s.

De scan-en-herken functie is bijzonder handig. Je kunt bonnetjes en facturen fotograferen met je smartphone, waarna het systeem automatisch de relevante gegevens herkent en verwerkt. Dit bespaart enorm veel tijd bij het invoeren van kosten.

Er is ook een BTW-module die je helpt bij het doen van je BTW-aangifte. Het systeem houdt automatisch bij hoeveel BTW je hebt betaald en ontvangen, en genereert een overzicht dat je kunt gebruiken voor je aangifte.

Voor kleine ondernemers die nog geen apart boekhoudpakket hebben, kan het systeem van ABN AMRO een goede en goedkope oplossing zijn. Je hoeft geen extra software aan te schaffen en alles zit al in je online bankieromgeving.

Kosten en transacties

Naast de maandelijkse kosten voor je betaalpakket, rekent ABN AMRO ook kosten voor transacties. Het is belangrijk om hier rekening mee te houden, want deze kosten kunnen oplopen als je veel betalingen doet.

Transactiekosten

Voor elke bijschrijving op je rekening (bijvoorbeeld een betaling van een klant) betaal je €0,15. Voor elke afschrijving (bijvoorbeeld een betaling aan een leverancier) betaal je €0,10. Dit lijken kleine bedragen, maar als je honderd transacties per maand hebt, kom je al snel op €25 aan transactiekosten.

Laten we een rekenvoorbeeld maken. Stel je hebt een webshop en ontvangt gemiddeld 50 betalingen per maand van klanten. Dat kost je 50 x €0,15 = €7,50 per maand aan bijschrijvingskosten. Daarnaast betaal je 30 leveranciers per maand, wat neerkomt op 30 x €0,10 = €3,00 aan afschrijvingskosten. In totaal betaal je dus €10,50 per maand aan transactiekosten, bovenop je maandelijkse pakketkosten.

Voor ondernemers met veel transacties kunnen deze kosten fors oplopen. Het is daarom verstandig om dit mee te nemen in je afweging. Sommige online banken zoals Bunq rekenen geen transactiekosten, wat voor hoogvolume bedrijven aantrekkelijker kan zijn.

Klantonderzoek kosten

ABN AMRO rekent ook maandelijkse kosten voor klantonderzoek. Deze kosten zijn afhankelijk van je rechtsvorm. Voor eenmanszaken, VOF’s en maatschappen zijn deze kosten €0,00. Verenigingen en stichtingen betalen €3,00 per maand. Voor BV’s, CV’s, coöperaties en kerkgenootschappen is dit €6,50 per maand. Voor naamloze vennootschappen en buitenlandse ondernemingsvormen betaal je zelfs €20,00 per maand.

Deze kosten zijn verplicht en komen bovenop je pakketkosten en transactiekosten. Voor een BV betekent dit dat je minimaal €13,75 (pakket) + €6,50 (klantonderzoek) = €20,25 per maand betaalt, nog voordat je ook maar één transactie hebt gedaan.

Pinbetalingen en wisselkoers

Als je pint buiten het eurogebied, rekent ABN AMRO geen extra kosten. Dit is gunstig als je regelmatig in het buitenland bent. Wel rekent ABN AMRO een wisselkoersopslag van 1,20 procent bij betalingen in vreemde valuta. Dit is vergelijkbaar met andere grote banken, maar hoger dan sommige online banken die 0,5 procent of minder rekenen.

Vergelijking met concurrenten

Om een goed beeld te krijgen van ABN AMRO zakelijk, is het nuttig om te vergelijken met concurrenten. We kijken naar ING, Rabobank, Bunq en Knab.

ABN AMRO vs ING Zakelijk

ING is een van de grootste concurrenten van ABN AMRO. Beide banken bieden vergelijkbare diensten, maar er zijn wel verschillen.

ING rekent voor zijn zakelijke betaalpakket Zakelijk Pakket ongeveer €12 per maand, wat iets goedkoper is dan ABN AMRO’s Ambitieus pakket (€13,75). Ook ING heeft transactiekosten, maar deze zijn vaak iets lager dan bij ABN AMRO.

Een voordeel van ING is dat het een iets modernere en gebruiksvriendelijkere app heeft volgens veel gebruikers. ABN AMRO heeft de afgelopen jaren wel flinke stappen gezet in het verbeteren van zijn app, maar ING wordt vaak nog als intuïtiever ervaren.

Qua boekhoudintegratie zijn beide banken vergelijkbaar. Zowel ABN AMRO als ING werken samen met alle grote boekhoudpakketten. ABN AMRO heeft wel een eigen boekhoudsysteem, wat ING niet heeft.

ABN AMRO vs Rabobank Zakelijk

Rabobank is traditioneel sterk in de zakelijke markt, vooral bij agrarische ondernemers en MKB-bedrijven. Rabobank rekent vergelijkbare prijzen als ABN AMRO, met pakketten vanaf ongeveer €15 per maand.

Een groot voordeel van Rabobank is het uitgebreide netwerk van lokale kantoren en de persoonlijke benadering. Rabobank is een coöperatieve bank, wat betekent dat klanten lid zijn en mede-eigenaar. Dit zorgt vaak voor een sterkere band tussen bank en klant.

ABN AMRO heeft ook fysieke kantoren, maar minder dan Rabobank. Voor ondernemers die waarde hechten aan persoonlijk contact en lokale aanwezigheid, kan Rabobank aantrekkelijker zijn.

ABN AMRO vs Bunq Business

Bunq is een moderne online bank die zich richt op digitale ondernemers. Bunq biedt verschillende zakelijke pakketten, waaronder een gratis optie (Free Business) en betaalde pakketten vanaf €7,99 per maand (Core Business).

Het grootste verschil is dat Bunq zakelijk geen transactiekosten rekent. Voor ondernemers met veel transacties kan dit een enorme besparing opleveren. Bunq biedt ook innovatieve features zoals meerdere IBAN-nummers, sub-accounts en realtime pushnotificaties.

Het nadeel van Bunq is dat het geen fysieke kantoren heeft en dat de klantenservice soms als minder toegankelijk wordt ervaren. Ook heeft Bunq geen eigen boekhoudsysteem zoals ABN AMRO. Voor ondernemers die volledig digitaal willen bankieren en geen behoefte hebben aan persoonlijk contact, is Bunq een interessant alternatief.

ABN AMRO vs Knab Zakelijk

Knab is een online bank die zich positioneert tussen traditionele banken en fintechs zoals Bunq. Knab biedt zakelijke rekeningen vanaf ongeveer €10 per maand, wat goedkoper is dan ABN AMRO.

Deze bank heeft geen fysieke kantoren, maar biedt wel telefonische klantenservice. De app van Knab wordt vaak geprezen om zijn gebruiksvriendelijkheid en overzichtelijkheid. Ook Knab heeft geen transactiekosten, wat een voordeel is ten opzichte van ABN AMRO.

Het nadeel van Knab is dat het een kleinere bank is met minder naam en faam dan ABN AMRO. Voor ondernemers die waarde hechten aan de zekerheid en stabiliteit van een grote, gevestigde bank, is ABN AMRO aantrekkelijker.

Voor wie is ABN AMRO zakelijk geschikt?

ABN AMRO zakelijk is niet voor iedereen de beste keuze. Het hangt af van je specifieke situatie en behoeften. Laten we kijken voor wie ABN AMRO wel en niet geschikt is.

Geschikt voor:

ABN AMRO is vooral geschikt voor ondernemers die waarde hechten aan zekerheid en stabiliteit. Als een van de grootste banken van Nederland met een geschiedenis van meer dan 180 jaar, biedt ABN AMRO de garantie van een solide financiële partner. Je weet dat de bank er over tien jaar nog steeds zal zijn.

Ook voor ondernemers die behoefte hebben aan persoonlijk contact, is ABN AMRO een goede keuze. Met een landelijk netwerk van kantoren kun je altijd ergens terecht voor advies of hulp. Dit is vooral waardevol als je complexe financiële vraagstukken hebt of als je een groot bedrijf runt.

Voor ondernemers die internationaal actief zijn, biedt het Grenzeloos pakket uitstekende mogelijkheden. Je kunt wereldwijde betalingen doen en beschikt over meerdere rekeningen en betaalpassen. Dit maakt het gemakkelijk om je internationale activiteiten te beheren.

Tot slot is ABN AMRO geschikt voor ondernemers die waarde hechten aan goede boekhoudintegratie. Het eigen boekhoudsysteem van ABN AMRO is uitgebreid en gebruiksvriendelijk, en de koppeling met externe pakketten werkt naadloos.

Minder geschikt voor:

ABN AMRO is minder geschikt voor ondernemers die kosten willen minimaliseren. Met maandelijkse pakketkosten vanaf €13,75, transactiekosten en eventuele klantonderzoek kosten, kunnen de totale kosten fors oplopen. Voor startende ondernemers met een krap budget zijn er goedkopere alternatieven zoals Bunq of Knab.

Ook voor ondernemers met zeer veel transacties kan ABN AMRO duur uitpakken. De transactiekosten van €0,10-€0,15 per betaling kunnen bij hoge volumes flink oplopen. Online banken die geen transactiekosten rekenen, zijn dan aantrekkelijker.

Voor volledig digitale ondernemers die geen behoefte hebben aan fysieke kantoren en persoonlijk contact, kan ABN AMRO te traditioneel aanvoelen. De app en online omgeving zijn goed, maar niet zo innovatief als die van fintechs zoals Bunq.

Tot slot is ABN AMRO minder geschikt als je rood wilt kunnen staan op je zakelijke rekening. ABN AMRO biedt deze mogelijkheid niet, wat voor sommige ondernemers beperkend kan zijn bij tijdelijke liquiditeitsproblemen.

Tips voor het openen van een ABN AMRO zakelijke rekening

Als je hebt besloten om een zakelijke rekening te openen bij ABN AMRO, zijn hier enkele tips om het proces soepel te laten verlopen.

Benodigde documenten

Om een zakelijke rekening te openen, heb je verschillende documenten nodig. Voor eenmanszaken en zzp’ers is dit relatief eenvoudig: je hebt je identiteitsbewijs en je KvK-uittreksel nodig. Zorg dat je KvK-inschrijving up-to-date is voordat je een rekening aanvraagt.

Voor BV’s, VOF’s en andere rechtsvormen zijn meer documenten vereist. Je hebt onder andere nodig: de oprichtingsakte, een recent KvK-uittreksel, identiteitsbewijzen van alle bestuurders en UBO’s (Ultimate Beneficial Owners), en eventueel aandeelhoudersregisters. Het is verstandig om deze documenten van tevoren te verzamelen, zodat je niet halverwege het aanvraagproces vast komt te zitten.

Profiteer van de startersactie

Als je in aanmerking komt voor de startersactie (eerste 12 maanden gratis voor nieuwe ondernemers of eerste 3 maanden gratis voor bestaande ondernemers), zorg dan dat je hiervan profiteert. Dit kan je honderden euro’s besparen in het eerste jaar.

Let wel op: na de gratis periode gaan de normale kosten automatisch in. Zet een herinnering in je agenda om een maand voor het einde van de gratis periode te evalueren of je tevreden bent met ABN AMRO. Zo voorkom je dat je onverwacht kosten gaat betalen zonder dat je hier bewust voor hebt gekozen.

Kies het juiste pakket

Denk goed na over welk pakket je nodig hebt. Als je alleen in Europa actief bent en geen wereldwijde betalingen doet, is het Ambitieus pakket waarschijnlijk voldoende. Het Grenzeloos pakket kost bijna twee keer zoveel, dus alleen als je de extra features echt nodig hebt, is het de investering waard.

Houd ook rekening met je groeiplannen. Als je verwacht dat je bedrijf snel zal groeien en je binnenkort meerdere medewerkers hebt die toegang nodig hebben tot de rekening, kan het Grenzeloos pakket met drie betaalpassen handig zijn. Je kunt later altijd nog upgraden, maar een downgrade is vaak lastiger.

Overweeg een zakelijke spaarrekening

Als je regelmatig geld opzij wilt zetten, overweeg dan om direct een zakelijke spaarrekening toe te voegen. Bij het Ambitieus pakket kost dit €1,50 per maand extra, maar je verdient dit terug als je voldoende spaart. Bij het Grenzeloos pakket zijn twee spaarrekeningen gratis inbegrepen.

Een zakelijke spaarrekening kan handig zijn voor verschillende doeleinden: een buffer voor mindere tijden, geld opzij zetten voor belastingen, sparen voor een grote investering, of gewoon om je zakelijke en privé-geld gescheiden te houden.

M0ney.nl beoordeling – ABN AMRO zakelijk – 3,8 uit 5

Op basis van de volledige review eindigt ABN AMRO Zakelijk met een eindscore van 3,8 uit 5. Deze score is tot stand gekomen door de belangrijkste onderdelen van de dienstverlening afzonderlijk te beoordelen en vervolgens te wegen op relevantie voor ondernemers.

Door deze onderdelen samen te nemen, ontstaat een evenwichtig eindcijfer van 3,8/5. ABN AMRO Zakelijk is daarmee een solide, brede en betrouwbare keuze voor ondernemers die waarde hechten aan zekerheid, kantoren en goede boekhoudintegratie. Wel is de aanbieder minder aantrekkelijk voor prijsjagers en high-volume digitale businesses die beter af kunnen zijn bij een goedkopere online bank zonder transactiekosten.

Conclusie: is ABN AMRO zakelijk de juiste keuze voor jou?

ABN AMRO zakelijk is een solide keuze voor ondernemers die waarde hechten aan zekerheid, stabiliteit en persoonlijk contact. Met een landelijk netwerk van kantoren, uitgebreide boekhoudintegratie en verschillende pakketten voor verschillende behoeften, biedt ABN AMRO een compleet pakket aan zakelijke bankdiensten.

De kosten zijn wel aan de hoge kant vergeleken met online banken. Met maandelijkse pakketkosten vanaf €13,75, transactiekosten en eventuele klantonderzoek kosten, kunnen de totale kosten flink oplopen. Voor ondernemers met een krap budget of zeer veel transacties zijn er goedkopere alternatieven.

Maar als je de zekerheid van een grote, gevestigde bank belangrijk vindt, als je behoefte hebt aan persoonlijk contact en fysieke kantoren, en als je waarde hecht aan goede boekhoudintegratie, dan is ABN AMRO een uitstekende keuze. De startersactie met 12 maanden gratis bankieren maakt het extra aantrekkelijk om ABN AMRO uit te proberen.

Uiteindelijk hangt de beste keuze af van je specifieke situatie. Neem de tijd om je opties te vergelijken, maak een realistische berekening van de totale kosten, en kies de bank die het beste past bij jouw manier van ondernemen.

Disclaimer: Dit artikel is bedoeld als informatief en educatief materiaal en vormt geen financieel advies. De genoemde prijzen en voorwaarden kunnen veranderen. Controleer altijd de actuele informatie op de website van ABN AMRO voordat je een beslissing neemt.

Disclaimer: Dit artikel is bedoeld als onafhankelijke review en vormt geen financieel advies. De voorwaarden en tarieven van ABN AMRO kunnen in de loop van de tijd veranderen. Controleer altijd de actuele informatie op de website van ABN AMRO voordat je een beslissing neemt. Een zakelijke rekening openen brengt verantwoordelijkheden met zich mee, zorg dat je deze begrijpt voordat je een keuze maakt.

Veelgestelde vragen